Банковский сектор нуждается в повышении качества сервиса обслуживания клиентов

Как известно в результате воздействия мирового финансового кризиса наибольшему стрессу подвергся банковский сектор. Причем эта тенденция коснулась практически всех стран с уязвимой экономикой.

В определенном смысле азербайджанский банковский сектор также подвергся кризису, но благодаря усилиям, направленным на скорейшее выздоровление этого сектора, специалисты констатируют нормальную работу этого важного сегмента экономики.

Тем не менее, по мнению некоторых аналитиков, для усиления банковского сектора и сохранения его положительных возможностей необходим наиболее системный подход.

В то же время банковский сектор Азербайджана нуждается в большей системности организации бизнеса, стабильности банковских учреждений, а также повышении уровня и качества сервиса обслуживания клиентов.

Положительным моментом в этом секторе является то, что конкуренция на банковском рынке страны поспособствовала снижению ставок по кредитам, что также очень важно.

Напомним, что в Азербайджане функционируют 43 банка.

По мнению Главы Центробанка Эльмана Рустамова, банковский сектор продолжает динамично развиваться.

Отметим, что согласно информации Центрального Банка за последние 10 лет активы банковского сектора выросли в 21 раз, кредитный портфель - в 28 раз, капитализация - в 35 раз, вклады населения - в 33 раза. 

В то же время сохраняется доверие населения к банковскому сектору, о чем говорит процентный уровень депозитов.

Напомним, что Центробанком был предпринят целый ряд денежно-кредитных мер, направленных на сведение к минимуму воздействия мирового кризиса на банковскую систему страны.

В то же время  антикризисные меры предпринятые Центробанком получили высокую оценку со стороны международных финансовых институтов.
Как заявлял ранее Эльман Рустамов, на сегодняшний день рост и развитие банковского сектора идет настолько быстрыми темпами, что вынуждает чаще призывать банки к более сдержанному поведению на рынке, а также существенному усовершенствованию системы управления рисками.

Для того чтобы предотвратить потенциальные риски от несбалансированного роста, Центробанк Азербайджана ужесточил требования к качеству активов, к залоговому обеспечению кредитов, повысив требования к созданию резервов по активам.

Усложнение банковского рынка требует от банковского регулятора использования более гибких инструментов монетарной политики и подходов к банковскому надзору. Думаю, появление финансовых холдингов и банковских групп, включающих страховые, лизинговые компании, потребует внесения изменений в существующую практику регулирования и банковского надзора.

На сегодняшний день банки, обладающие почти 90% совокупных банковских активов, фактически полностью отвечают новым требованиям ЦБА по капитализации. По этой же причине Центробанк исключает вероятность напряжения на банковском рынке в текущем году. 

С ростом экономики выросли потребности реального сектора, и банкам необходимо удовлетворять растущие потребности бизнеса.

По этой же причине Центробанком было выдвинуто предложение консолидации банковского сектора.

По словам специалистов, консолидация является важным элементом, катализирующим ведение здорового банковского бизнеса на основе принципов корпоративного управления, с учетом интересов акционеров и потребителей банковских услуг.

В настоящее время Центральный банк в рамках своих компетенций поддерживает макроэкономическую устойчивость посредством обеспечения стабильности цен. 

В текущем году основной целью денежной политики Центробанка является удержание инфляции на уровне не выше 5%. 

В этом смысле необходимо обеспечить равновесие между спросом и предложением на валютном рынке, а также предотвратить колебания  курса маната по отношению к доллару США.

Отметим, что основным  фактором, влияющим на курс национальной валюты по отношению к доллару США, является профицит текущего счета платежного баланса, в тот время как стабильность курса маната является одним из основных факторов макроэкономической и финансовой стабильности.

По оценкам Центробанка, гибкий курсовой режим имеет большое значение, поскольку он обеспечивает более эффективный монетарный надзор за денежной массой и процентными ставками. 

Для перехода к данному режиму немаловажное значение имеет также диверсификация экономики и экспорта, укрепление фискальной устойчивости, развитие финансовых рынков, а также превращение процентных ставок в основное средство воздействия на инфляцию.

Отметим, что Европейский банк реконструкции и развития (ЕБРР) прогнозирует в 2014 году инфляцию в Азербайджане на уровне 3,8%.

При этом правительство Азербайджана прогнозирует на 2014-2017гг среднегодовую инфляцию на уровне 3-4%.

В свою очередь по подсчетам Минфин, на 2014 год среднегодовая инфляция в Азербайджане запланирована на уровне 3,5%.

Прогноз инфляции на 2015 год - 3,8%, на 2016 год - 3,9%, на 2017 год - 4,1%.

Согласно прогнозам правительства, по итогам 2013 года среднегодовая инфляция в Азербайджане будет на уровне 3,3%.

Напомним, что в 2012 году этот же показатель составил 1,1%.

Уместно отметить, что по последним подсчетам международного рейтингового агентства Fitch Ratings, положительные тенденции по ликвидности банковского сектора Азербайджана сохраняют стабильность, хотя показатели и банковского сектора остаются в высокой степени зависимыми от цен на нефть. 

Fitch рассматривает текущую капитализацию как умеренную с учетом все еще высокого уровня обесценения кредитов и умеренного покрытия резервами.

По оценкам агентства, 100% резервирование по проблемным кредитам привело бы к сокращению капитализации в секторе до минимального уровня в 12 %.

По мнению международных экспертов, банки меньшего размера слабее подготовлены к увеличению минимального допустимого абсолютного уровня регулятивного капитала до 50 миллионов манатов в текущем году.

Как считают эксперты агентства, сегодня капитализация стала основным вопросом для многих банков Азербайджана ввиду быстрого роста активов, слабого генерирования капитала за счет прибыли и более жестких регулятивных требований

Н.Бабаева