Как укрепить позиции банков? - эксперты предполагают…

По оценкам ряда экспертов, расширенный механизм использования электронных денег в стране может добавить положительный импульс  в работу банковской системы Азербайджана.

В основном улучшение работы банковской системы произойдет из-за того, что денежная масса не будет выходить за рамки банковской системы, что в принципе и является главным преимуществом данной системы.
На сегодняшний день большинство банковских операций идут по безналичным переводам, и, по мнению аналитиков, этот процесс будет еще продолжаться немало времени. 

В среднем потребуется хотя бы три-четыре года для того, чтобы вся  банковская система управления перешла на электронные деньги.

Система удобна и практична тем, что чем меньше денежной массы на руках, тем больше кредитных резервов в банках.
Тем не менее, чтобы система перехода на электронные деньги в  последующем полностью себя оправдала на практике, первым делом  нужно серьезно подготовить техническую базу.
Это значит, что надо основательно обдумать социальные вопросы, в частности, подготовить население к новому способу использования своих доходов, поскольку порядка 49 % населения  живут в деревнях и селах, где люди и понятия не имеют, что такое электронная карта и как ею пользоваться.

В этом нет ничего удивительного, поскольку в большинстве своем  жители деревень получают пенсию на почте.
По оценкам ряда экономических экспертов, большое преимущество практического применения системы в том, что оно может сильно сократить коррупцию.

Это значит, что люди, которые имеют деньги на банковских счетах,  будут вынуждены через пост терминал и через банковские операции оплачивать какие-то свои услуги.

Соответственно, в дальнейшем можно будет контролировать не только доходы, но и расходы населения.
В результате это очень сильно ударит по интересам коррупционеров, более того, резко сократится выдача денег в конвертах (помимо основной зарплаты), и в целом приведет к снижению роста неформальных операций. 
В целом, по мнению экспертов, это очень сложный, и  в то же время тонкий вопрос, и к нему надо готовиться лет 5- 6, не меньше.

Поэтому многие из них склонны к тому, что нужно переходить на электронные деньги, предварительно серьезно продумав все "за" и "против".
Во-первых, система послужит увеличению числа клиентов в банках, которых они обслуживают, и вырастет сумма дивидендов, проходящая через банки, что в определенной степени увеличит активы банков.

Население будет класть на банковский расчетный счет определенную сумму, и изымать постепенно какую-то часть вложенных денег, что в  свою очередь даст банку возможность частично пустить на кредитование имеющиеся за этот период деньги.
Более того, система окажет положительное влияние и на сокращение  теневой и неформальной экономики.

С учетом экономического состояния страны, наши банки тоже должны выходить на международные рынки со своим капиталом. Для этого надо иметь значительные активы и предлагаемый пакет услуг.

Данный вопрос может быть актуальным в краткосрочной перспективе, когда уже поднят вопрос укрупнения банков и ликвидации малых банковских учреждений.

Согласно подсчетам аналитиков, сокращение числа мелких - слабых банков, и укрупнение в новые банки могло бы открыть новые возможности для вложения финансовых средств граждан в новые,  более защищенные банки.

Крупные банки с большим оборотом капитала могут повлиять на рост   уровня депозитных вкладов населения. Следовательно, процесс укрупнения банков мог бы в дальнейшем решить проблемы возврата  кредитов в последовательном порядке.

Специалисты банковской сферы полагают, что сокращение численности банков в Азербайджане является положительным фактором. Напомним, что на сегодняшний день в стране  функционирует 44 банка.

Наши банки не имеют практики присоединения. Поэтому существует риск того, что банки могут реально столкнуться с фактами банкротства. В свою очередь банкротство банков может привести к  спаду доверия населения к банковскому сектору. Нельзя исключить, что в подобной ситуации люди могут столкнуться с проблемами во время получения своих вкладов.

На сегодняшний день Азербайджан находится в лидерах среди стран СНГ по соотношению количества банков к числу населения.

Так, например, в стране приблизительно у 15 банков текущий капитал превышает 50 миллионов манатов.

Эксперты с осторожностью предполагают, что до 2014 года примерно 10 банков покинут банковский рынок. В таком случае их общая численность может составить 35.

Повышение требований о капитализации оценивается нашими экспертами  положительно. Однако, большинство из них уверены в том, что было бы намного целесообразно осуществить этот процесс поэтапно, в течение 6-7 лет.

Отметим, что сравнительно недавно правление Центрального банка Азербайджана впервые с момента принятия последнего закона о банках повысило минимальные требования к капиталу действующих в стране банков.

Решением правления Центрального банка минимальное требование повышено с 10 млн. до 50 млн. манатов. Для вновь образующихся банков новый норматив вступает в силу с момента принятия решения, а для действующих кредитных учреждений - с 1 января 2014 года. Таким образом, Центробанк  полагает, что новое требование повысит потенциал банковской системы страны.

Согласно заключениям экспертных кругов, в банковской системе  необходимо проведение комплексных реформ, в результате которых  можно будет оградить от кризисных перепадов, и тем самым дать  гарантию сохранности и увеличения банковских вложений населения.

Н.Бабаева