Защищенность банков - гарантия для потенциальных клиентов, вне зависимости от размера вкладов…

Невысокая капитализация азербайджанских банков препятствует  привлечению капитала из-за рубежа и активному участию в кредитовании крупных проектов производственного характера, считают некоторые азербайджанские экономисты.

Поэтому международные финансовые организации частично  подвергают критике низкую капитализацию местных кредитных организаций.

В связи с этим все больше становится актуальным вопрос объединения мелких банков. В определенном смысле это говорит о том, что для экономики страны необходимо проведение банковских реформ.

Предполагается, что сокращение числа мелких - слабых банков, и  укрупнение в новые банки могло бы открыть новые возможности   для вложения финансовых средств граждан в новые более  защищенные банки.

По мнению большинства аналитиков, процесс укрупнения банков мог бы в дальнейшем частично решить проблемы возврата  кредитов в последовательном порядке.

Тем не менее, судя по подсчетам, прибыльность банковского бизнеса не ожидается, как в годы роста потребительского кредитования.

Между тем, прогнозы Всемирного банка и Международного валютного фонда на следующий год также неутешительны: темпы роста мировой экономики в 2012 году упадут до 3-4 %.

Согласно прогнозу Fitch, мировой ВВП в текущем году увеличится на 2,4 %, в 2013 году - на 3%.

Тем не менее, по поводу оценки состояния банковского сектора страны между Госкомстатом и альтернативными источниками   имеются расхождения.

Так, по оценкам альтернативных источников, вследствие мирового кризиса банковский сектор страны еще не оправился. 

Если сравнивать суммарные активы всех банков Азербайджана с активами среднего банка Казахстана, то можно сказать, что  азербайджанские банки все еще очень слабы, и развиваются медленными темпами.

Решение этой проблемы Центробанк видит в ликвидации слабых банков и в увеличении уставного капитала кредитных учреждений.

Укрупнение банков за счет ликвидации слабых могло бы также  позитивно отразиться на росте депозитных вкладов населения за счет  доверия населения к солидным банкам с соответствующим уставным  капиталом.

В этом смысле, в направлении роста депозитов высокими  темпами имеется большой прогресс, в силу действующего закона  "О депозитных вкладах".

Итак, по подсчетам Госкомстата страны, рост депозитных вкладов населения показывает, что уровень жизни населения улучшается, так как у людей появляется возможность откладывать деньги.

К примеру, на сегодняшний день минимальная потребительская  корзина в стране на душу населения составляет 168,16 манатов, или 214,03 долларов по курсу 0,7857 манатов за доллар.

Размер минимальной потребительской корзины для трудоспособного населения составляет 168,16 манатов, для пенсионеров он оценивался в 150,27 манатов, для детей (в возрасте до 15 лет) - 208,55 манатов".

При этом стоимость продовольственной корзины оценивалась в 104,02 маната, 92,2 маната, 117,29 манатов, соответственно, непродовольственной корзины - 38,66 манатов, 35,46 манатов и 73,53 маната, услуг - 25,48 манатов, 22,61 манат и 17,73 маната.

Напомним, что на 2012 год прожиточный минимум на душу населения в стране определён на уровне 108 манатов, для трудоспособного населения - 116 манатов, для пенсионеров - 84 маната, для детей - 87 манатов.

По оценкам ведущих экономистов страны, уровень потребности в  депозитных вкладах у населения достаточно высокий.

Особенно если учесть, что по закону "О депозитных вкладах" до 30 тысяч манатов, вклады граждан все время будут защищены в банках страны.

По оценкам аналитиков, было бы целесообразно с экономической точки зрения увеличить размер установленной суммы. Это могло бы быть выгодно и населению и государству.

В результате роста депозитных вкладов денежная масса на руках населения значительно снижается.  Допустим, лет 5 тому назад вне банковской системы примерно 72 % денег было у населения в руках. Сегодня этот показатель составляет 48%, что в свою очередь является позитивным показателем.

По итогам последних 5 месяцев года депозитные вклады граждан  выросли на 14,6 % и составили 12,4 млрд. манатов.

В среднем на одного человека доходы населения ежегодно  увеличились на 13,1%, и составили 1352 манатов, а  среднемесячный показатель составил 270 манатов.

Таким образом, данная сумма превышает инфляцию на 10,6 процентных пунктов.

Однако, высокий показатель роста депозитных вкладов дает выигрышную позицию в первую очередь банку, так как это позволяет банкам расширить сеть финансовых операций. 

Согласно статистике, сбережения по итогам полугодия увеличились   на 29, 2%, достигнув 4,339 млрд. манатов.

Вместе с тем, банковские депозиты являются реальной  поддержкой для ведения успешного предпринимательства, уровень которого все еще нельзя назвать удовлетворительным. 

Допустим, классический депозит, несмотря  на то, что в конечном итоге способен принести большую выгоду для предпринимателя,  все же, по своим условиям является менее удобным для   ведения бизнеса.  Депозитный вклад с возможностью пополнения счета и частичного снятия денег, является наиболее  выгодным при ведении бизнеса. Как правило, больше всего   пользователями депозитных вкладов являются предприниматели, задействованные в малом бизнесе, поскольку он наиболее гибкий и способен реагировать на ситуацию рынка. Но, население также нуждается в банковских сбережениях, особенно та часть, которая рассчитывает увеличить сумму  вкладов, в целях покрытия  расходов, которые в основном     больше доходов.  Поэтому защищенность, а также прозрачность в большей степени являются основными аргументами для тех банков, которые способны удерживать доверие населения, а значит и своих потенциальных клиентов, вне зависимости от   размера вкладов.

Н.Бабаева