Рост депозитных вкладов - показатель доверия граждан банкам?

Депозитные вклады граждан в Азербайджане имеют тенденцию в сторону увеличения. Во всяком случае, так считают экономические  эксперты, ссылаясь на данные, предоставленные Центральным банком страны и Государственным статистическим комитетом.

Статистика говорит о том, что наивысший в истории показатель в плане роста депозитных вкладов в стране уже был зафиксирован в   начале июня текущего года, когда коммерческие банки страны привлекли 4,2 миллиарда манатов вкладов.

Согласно подсчетам банковских специалистов, до конца года этот показатель может достичь 5 миллиардов манатов.

Напомню, что тенденция роста банковских вкладов физических лиц в национальной валюте почти составляет 50% в сравнении с предыдущим годом, а за последний год вклады физических лиц в иностранной валюте выросли на 8%.

Произошло это за счет того, что удельный вес банковских вкладов в национальной валюте увеличивался, так как манат постепенно  становится самой доверяемой валютой на фоне колебания доллара и евро. 

Главным образом становится все более очевидным то, что увеличиваются вклады не резидентов, поскольку последний год этот показатель вырос на 46% .

В то же время, население предпочитает долгосрочные вклады, так как  прибыль от долгосрочных вкладов гораздо больше, чем от среднесрочных.

Соответственно, повышение доходов населения позволяет им  накапливать средства.

В качестве иного фактора можно рассматривать укрепление доверия  населения к банковской системе.

Доверие населения к банкам значительно возросло после возврата  гражданам советских банковских вкладов.

Другим не менее важным моментом являются оптимистические ожидания в отношении к котировкам национальной валюты.

Известно, что более 90% вкладов населения сосредоточено в Баку,  что, в принципе, является основным аргументом высоких процентных вкладов.

Напомню, что общий объем депозитов в стране приближается к 10 миллиардам.

Несмотря на незначительное воздействие мирового финансового кризиса на банковский сектор страны, все же меры предосторожности  были приняты.

В частности, был разработан риск - менеджмент, что обеспечило   соответствующую платежеспособность банков.

К примеру, из общего числа банков (46) - в текущем году 36 банков  приносят солидный объем прибыли, хотя в минувшем году этот показатель составлял 34.

Судя по подсчетам, общая прибыль банков также увеличилась. Если в  прошлом году она составляла 77 миллионов  манатов, то в мае этого года уже отмечалась на уровне почти 120 миллионов манатов.

Количество банков, которые остались без прибыли в мае прошлого  года, составило 10, в то время, как в мае этого года их количество сократилось до 8 банков.

Ситуация в плане банковской ликвидности также обнадеживающая, поскольку имеется тенденция роста банковского сектора.

Аналитики полагают, что тоже самое касается и индексации вкладов, особенно в сравнении с Казахстаном, Россией, Арменией и Украиной. Опережают нас в этом отношении Литва и Белоруссия. Поэтому в плане оценки индексации по СНГ мы считаемся на счету выше среднего.

Существует и иная точка зрения.

Аналитики предлагают несколько иную модель развития динамики  роста депозитных вкладов, допуская, что позитивным толчком в данном вопросе могут стать банковские реформы.

К примеру, сокращение числа мелких, слабых банков и укрупнение в новые банки могло бы открыть новые возможности для вложения  финансовых средств граждан в новые, более защищенные банки. Так  как крупные банки с большим капитал оборотом могут повлиять на рост уровня депозитных вкладов населения.

По их оценкам, процесс укрупнения банков мог бы в дальнейшем  решить проблемы возврата кредитов в последовательном порядке.

Принятие закона "О защите депозитов населения" в 2007 году позитивно повлияло на динамику повышения депозитных вкладов. 

Согласно данному закону, вклады граждан в размере до 30 тысяч манатов всегда будут защищены в банках страны.

Экономисты видят целесообразность решения проблемы в   увеличении размера установленной суммы от 30 тысяч, так как это могло бы быть полезным как для государства, так и для населения.

Cправка: Депозитным вкладом называются деньги или ценные бумаги, которые физическое или юридическое лицо помещает на хранение в банк, причем размещенные средства используются банком при проведении собственных финансовых операций, при этом вкладчик получает определенный процент.

Н.Бабаева.